長江商報 > 東營銀行凈利回升9%開年領罰單   核心一級資本充足率8%逼近紅線

                    東營銀行凈利回升9%開年領罰單   核心一級資本充足率8%逼近紅線

                    2022-01-10 08:31:45 來源:長江商報

                    長江商報消息 ●長江商報記者 蔡嘉

                    2022年伊始,東營銀行就收到央行開出的罰單。

                    日前,央行東營市中心支行披露,因存在違規提供個人不良信息、與身份不明的客戶進行交易等四項違法違規行為,東營銀行被央行東營市中心支行給予警告,合計并處79.5萬元罰款,該行兩名高管同時被罰。

                    長江商報記者注意到,作為東營市存貸款市場份額最高的本土城商行,東營銀行近年來盈利能力并不穩定。2020年,該行實現營業收入24.24億元,凈利潤4.48億元,雖然同比有所提升,但較2018年時仍下降33%。

                    2021年前三季度,該行實現營業收入20.55億元,凈利潤3.35億元,較上年同期分別增長14.8%、9.12%。

                    隨著業務規模的不斷擴大對資本金產生消耗,截至2021年9月末,東營銀行核心一級資本充足率進一步下降至8%,已逼近7.5%的監管紅線。

                    因四項違法行為被罰近80萬

                    日前,央行東營市中心支行公布對東營銀行的一則處罰信息,直指東營銀行存在四大違法違規行為,具體包括超過期限向中國人民銀行報送個人銀行結算賬戶開立資料;未按規定開展持續的客戶識別;提供個人不良信息,未事先告知信息主體本人;重復與身份不明的客戶進行交易。

                    基于上述違法違規事實,央行東營市中心支行對東營銀行給予警告處分,并罰款79.5萬元。

                    不僅如此,時任東營銀行運營管理部總經理李曉紅對未按規定開展持續的客戶身份識別的違法違規行為負有責任,被處罰款1萬元。時任東營銀行河口支行行長徐強,對與身份不明的客戶進行交易的違法違規行為負有責任,被處罰款3.5萬元,作出上述處罰的日期為2021年12月28日。

                    長江商報記者注意到,2021年以來,監管部門繼續堅持“零容忍”的態度,并加大對銀行業機構的監管力度。

                    據企業預警通數據顯示,2021年全年,銀保監全系統針對銀行業共開出罰單4027張,合計罰沒金額達18.69億元,罰單數量與處罰金額均超過2020年。

                    其中,國有行和農商行在2021年分別領下罰單1132張、1110張,占全年罰單總數的28.1%、27.6%。其次是城商行,2021年全年共領罰單808張。

                    而此次領下80萬元罰單的東營銀行,于2005年9月在原城市信用社基礎上組建成立,2012年由東營市商業銀行更名為東營銀行。

                    截至2021年一季度末,東營銀行全行網點機構超百家,其中包括濟南、濰坊、淄博、濱州、青島、煙臺6家異地分行。東營銀行的業務在當地保持較高的市場份額,存貸款在東營市的市場份額分別為16.94%和15.60%,均排名第一位。

                    值得一提的是,在東營銀行官網中,該行稱明確了“全市規模最大、社會公信力最強、員工滿意、股東滿意、達到上市銀行標準”五大任務目標。但此份罰單的釋出,也暴露東營銀行在業務合規方面仍存在不足。

                    近三年整體增收不增利

                    雖然在本地市場占有較高的份額和地位,但東營銀行仍面臨著盈利能力不穩定的情況。

                    數據顯示,2018年至2020年,東營銀行分別實現營業收入21.66億元、21.71億元、24.24億元,整體呈現上升趨勢。同期,該行凈利潤分別為6.73億元、4.18億元、4.48億元。

                    其中,2019年東營銀行凈利潤同比下降37.9%,2020年回升7%,但較2018年仍下降33%。

                    中誠信國際出具的評級報告顯示,東營銀行盈利資產規模上升推動凈營業收入保持增長,非信貸資產撥備計提壓力上升,降低貸款撥備計提力度以實現利潤增長,但整體盈利能力仍處于較弱水平。

                    2020年,在盈利資產規?焖僭鲩L的推動下,2020年東營銀行實現利息凈收入22.22億元,同比增長9.16%。受處置原辦公大樓導致固定資產處置利得上升影響,2020年該行實現非利息凈收入2.02億元,同比增長48.47%。

                    中誠信國際同時指出,由于監管階段性降低了中小銀行撥備覆蓋率要求,出于利潤考慮2020年該行共計提貸款損失準備5.29億元,較上年下降38.69%,在撥備前利潤中占比下降15.25個百分點至 48.70%。

                    受上述因素共同影響,2020年東營銀行實現凈利潤4.48億元,同比上升7.07%;平均資本回報率和平均資產回報率分別為4.66%、0.38%,同比分別下降0.96、0.01個百分點, 盈利能力較弱。

                    截至2020年末,東營銀行資產總額為1276.62萬元,其中信貸資產凈額、對央行債權、對同業債權、證券投資分別占總資產的49.89%、9.49%、4.74%、31.56%。

                    而受區域環境等因素影響,東營銀行在資產質量的把控上也面臨著壓力。中誠信報告顯示,2020年該行新增不良貸款 56.96億元,較上年增長22.97億元,為穩定資產質量,該行加大現金清收、核銷等處置力度,全年共處置不良貸款57.19億元。

                    在此推動下,2018年至2020年末,東營銀行不良率分別為1.94%、2.05%、1.63%,呈先升后降趨勢。

                    隨著業務快速增長對資本帶來消耗,2020年末,東營銀行核心一級資本充足率較年初下降1.1個百分點至8.63%,但由于成功發行25億元永續債,該行資本充足率較年初增長0.16個百分點至 13.03%。

                    此前,東營銀行披露的三季報顯示,2021年前三季度,該行實現營業收入20.55億元,凈利潤3.35億元,較上年同期分別增長14.8%、9.12%。

                    截至去年9月末,東營銀行資產總額1478.97億元,核心一級資本充足率為8%,一級資本充足率 10.29%,資本充足率12.69%。特別是核心一級資本充足率進一步下降,逼近7.5%的監管紅線。

                    責編:ZB

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